民間貸款利率如何計算?詳細介紹告訴各位

民間貸款利率一直都是很多人關心的問題,因為很多人沒有過貸款的經驗,即使有也不是很清楚多少貸款利率才算合理,為了避免因不明的廣告,而遇上了所謂高利率的貸款公司,今天這邊就要來告訴各位民間貸款的利率是如何計算的?

 

首先先來聊解一下為什麼民間貸款公司有其必要性呢
相信很多人都知道辦貸款找銀行貸比較有保障,但因為審核機制非常嚴格,加上申請時間過長,有些人在急迫的因素急需資金周轉,又或者在信用條件和申辦條件無法符合導致無法順利貸款的情況下,就會依賴像是審核條件寬鬆且撥款速度快的民間貸款公司了。而這也是為什麼越來越多人會找民間貸款公司辦理的原因!但有些不法的業者為了吸引客戶,都會給予非常優惠的利率等等誘因進行詐騙,所以希望各位還是要小心為妙,千萬不要一時被利益沖昏頭而後悔不已!

 

民間貸款利率是如何計算的?
因民間貸款分為很多種,各個項目都不太一樣,所以這邊就依大概市面上的行情來介紹!

民間房屋土地貸款:
以房屋或土地設定為不動產抵押權來申請貸款,一般來說民間房屋土地貸款利率大約落在每個月0.9%~3%左右,但還是要依申請人實際貸款的金額為主,假如貸款成數越高,也就是貸款的金額越接近房屋土地市場成交價值的話,那麼相對的利率就會越高,一般最高每個月不會超過3%,都是在合法利率的範圍內,假如超過太多的話,可能就要非常小心了。

民間汽車機車貸款利率:
以汽機車設定為動產抵押權來進行貸款,中古車利率大概是每個月2%~4%,依實際車況決定,貸款成數越高,相對利率就會越高,而當鋪有規定合法利率每年利率最高不得超過百分之三十!

民間信用貸款利率:
依個人信用況、勞健保薪轉證明等等、和其他評估標準,來做為核貸無擔保之貸款,民間信貸利率為每個月2%~4%左右,利率的高低取決於貸款金額與個人狀況來計算,常常也會聽到有人貸款利率每個月超過太多,所以建議不要隨便找來路不明的廣告。

民間票貼貸款利率:
以兌現日尚未到的支票兌現周轉換現金,而民間票貼利率為每個月1%~7%,因支票的跳票機率太高了,業主必須承擔的風險也比較大,導致利率也相對會比較高,但假如超過9%以上的話就可能太高了,建議在申辦前還是要先詢問清楚比較好。

民間珠寶、奢侈品、3c用品貸款利率:
由當鋪承辦的質當珠寶、奢侈品、3c電子用品等等的貸款業務,有分為合法當舖以及高利當鋪兩種,依照當鋪法規來說,利率都是每個月3%~9%不等,超過太多的話,有可能就是屬於高利當鋪公司。

民間公司企業負責人貸款利率:
簡單來說就是公司的信用貸款,依照各項資產、報表等等資料來申辦貸款,作為公司周轉資金用,每個月利率大概是1%~5%不等,要以公司實際貸款金額和公司狀況來決定。

※以上就是大概會常常遇到的民間貸款種類,這邊可以給各位參考一下!

關於民間貸款利率的法律條文規定!

第一條
本規定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

第二十六條
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

第二十八條
借貸雙方對前期借款本息結算後將利息計入後期借款本金並重新出具債權憑證,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權憑證載明的金額可認定為後期借款本金;超過部分的利息不能計入後期借款本金。約定的利率超過年利率24%,當事人主張超過部分的利息不能計入後期借款本金的,人民法院應予支持。按前款計算,借款人在借款期間屆滿後應當支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數,以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的,人民法院不予支持。

第二十九條
借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區分不同情況處理:(一)既未約定借期內的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持;(二)約定了借期內的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持。

第三十條
出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一併主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。

第三十一條
沒有約定利息但借款人自願支付,或者超過約定的利率自願支付利息或違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當得利為由要求出借人返還的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

※以上資料來源 維基文庫

 

結論:
雖然民間貸款審核條件寬鬆、撥款速度快,但還是有一定的風險在,安全性還是不能和銀行比,相同的利率也會來的比較高。如果您是個人信用有問題、缺錢急需資金周轉的話,建議您一定要多比較幾家,最好找合法的民間貸款公司,也比較有保障,千萬不要因為利率低就申辦,小心勿踏入不法業者的陷阱!

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