想跟銀行借款但信用有瑕疵也可以信辦貸款嗎?

相信每一家銀行都一樣,對於想和銀行借款的民眾都會嚴格審查申請人的經濟狀況和信用狀況,假如是曾經在信用有過瑕疵的申請者,無論是申請房貸、信貸等等的貸款大多都是會被銀行拒貸,所以個人信用對銀行來說真的是非常重要的。

信用有過瑕疵,以後就一定沒辦法信辦貸款了嗎?

其實也不是曾經信用有過瑕疵就一定沒辦法貸款,因為有些信用瑕疵是因為某些小小的原因所造成的,而這些原因都是可以透過後續的改善解決,只要將這些原因解決,一段時間的改善後,都是可以再和銀行做貸款申請的。雖然銀行在處理申辦貸款的門檻上越來越高,但其實我們只要遵守遊戲規則,基本上想要成功申貸因該也不算太難。至於常見的信用瑕疵有哪些呢?下面就來為各位介紹!

 

會造成信用瑕疵常見的原因有哪些呢?

  • 信用小白
  • 貸款還繳遲繳
  • 債務協商
  • 強制停卡
  • 信用卡循環利息
  • 聯徵次數過多
  • 近期債務擴張
  • 信用分數不足

 

銀行信用小白
和銀行並無任何交易上的記錄,對銀行來說是屬於高風險戶,通常都是被拒貸,最簡單的解決方法就是先辦一張信用卡,然後按時繳交卡費,增加銀行的信任度。但別過度使用,避免卡費壓垮債務。

貸款還繳遲繳
遲繳是最多人常犯的一種行為,對有些人來說晚個幾天繳費因該沒什麼大不了,但銀行會視這種人沒有信用,並紀錄為信用瑕疵,唯一改善的方法就是按時繳款,長久下來才能為自己的信用分數加分。

銀行債務協商
在和銀行協商過程中,聯徵的紀錄會被標註債務協商,因此無法向銀行順利申辦信用卡和申請貸款等,而且協商清償後至少要經過2年的時間才能向銀行繼續貸款,在清算程序後會有不良信用紀錄。

強制停卡
當信用卡帳單未繳款超過1個月,發卡銀行就會將遲繳紀錄報備聯徵中心,因每一家銀行不同,所以各銀行對強制停卡的滯繳期限從2~3個月甚至更長的都有可能。如果依然沒有繳交帳單,則銀行就會按月催收並加罰滯納金,如果在催繳的3個月後依然繳不出來,就會遭到強制停卡,其信用不良紀錄將在聯合徵信中心留下紀錄,揭露期最少3年,如果一直不清償,將會被揭露7年。一旦有不良紀綠,相信也不會有銀行敢借錢了!

信用卡循環利息
很多人都會問循環利息會影響信用分數嗎?這部分必須視循環利息的時間長短來決定,假設持卡人長時間都是使用循環利息的方式在繳交信用卡卡費,那麼循環金額的比重就會越來越高,也就是積欠的卡債越來越多,這種情況下,銀行會將持卡人視為高風險,聯徵紀錄上也一定會有紀錄在,建議如果不想留下不好的信用,最好能在點時間內全額還清。

聯徵次數過多
假設聯徵查詢次數過多的話,代表著越多家銀行查詢過你的資料,那麼銀行會認認為你可能和多家銀行申請過貸款,有密集增貸,擴張信用的風險存在。所以只要每多一次聯徵查詢紀錄,個人的信用分數就會被扣分。只要你和第一間銀行申辦的貸款沒成功,那麼你再次申請貸款的銀行就會有疑慮為何會沒申請過,會不會是信用上有瑕疵的。

近期債務擴張
假設你的債務在短期之內有擴張的情形,例如卡債、貸款債務等等,這些銀行都可以透過某聯徵中心管道查詢,如果您有這種情形的話,那麼銀行會判定你可能有龐大的債務風險,大部分都是會拒貸。

信用分數不足
信用分數是所有銀行在受理貸款時,審核貸款人信用好壞的重要依據,相信不少人有過自行向銀行辦理貸款,但明明工作、收入都穩定、資料也齊全,卻還是遭到銀行拒貸而退件,主要的原因就是信用分數過低!到底什麼方法才能讓信用分數提高呢~各位可以參考這一篇文章!

 

為什麼信用有瑕疵建議不要申辦貸款?

因為銀行在辦理貸款的時候,一定會將你的聯徵紀錄調出來查閱,信用分數會介於200分至800分,一旦信用分數低於400分以下的話都算是有瑕疵,當信用有瑕疵的話,那麼信用分數就會降低,申辦任何貸款的成功機率也相對的低很多,所以信用分數是非常重要的,唯有越高的信用分數才能順利的向銀行貸款。

 

除了銀行,信用有瑕疵還可透過那些管道申辦貸款?

透過民間貸款的申請管道
雖然民間貸款管道的審核條件和銀行比較起來相對比較寬鬆,但利率也會比銀行來的高,畢竟還是要犧牲一點代價,但建議各位還是要找有政府合法認證的民間貸款比較有保障。關於民間貸款,各位可以參考這篇:民間貸款安全嗎?申辦民間貸款時該注意的地方有哪些?」

請信用正常的家人幫忙申請
雖然這也是一種申請貸款的方法,但也要看家人願不願意幫忙,但前提是家人的信用也要好,成功申貸的機會才會高。

先慢慢培養自己的信用分數,再申辦貸款
這個方法可能需要花幾個月至幾年的時間,先將自己信用培養好,等到信用分數高的時候再做申請貸款的動作,成功的機率也會比較高。

 

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