無論是想要重新裝潢房子、買車或者是創業等等，都會需要一筆資金來達成，雖然金額需求可能不會太大，但也是會帶來不少的負擔，若可以善用小額信貸的方式，除了能快速解決資金上的缺口，還有可能挑選到利率低的方案哦！
建議各位在選擇想貸款方式之前，先了解該方案的注意事項，和各方案之間的差別等等。接著下面就要來介紹小額信貸，讓大家稍微了解一下什麼是小額信貸，其申請條件和該注意的地方。
什麼是小額信貸?
小額信貸指的是申貸金額較低的個人信用貸款，雖然說金額不高，但是還是屬於信用貸款部分，所以該具備的文件和審查的步驟幾乎是一樣的，並不會因為金額小，審核就比較容易通過。當然個人的信用程度也會成為在申辦小額貸款時過件率高低的重要關鍵，建議各位申貸前先了解一下自己的信用程度，才不會受到一些信用上的問題而影響。
小額信貸的申請條件有哪些？
- 須年滿 20 歲，工作年資滿 6個月，並且有穩定收入、信用上在過去也沒有瑕疵（例如有信用卡的卡費逾期繳款等等）。
- 個人信貸所需要的文件，除了要有雙證件(身分證、和其他第二證件如健保卡等等)，薪資轉帳存摺、薪資收入和報稅清單，總之資料準備的愈越詳細，讓銀行能清楚了解你有能力還款的話，那麼通過貸款核准的機會就愈大。
- 依金管會的規定，小額信貸的額度不能超過月收入的22倍，但其實多數的銀行並不會真的讓你貸款到這麼多錢，就以上班族來說，可貸款額度大概是月薪的10~15倍左右。
在決定辦理小額信貸之前，除了準備該有的文件外，最重要靠的就是個人的信用分數了。如果想要了解自己的信用評分的話，每人每年都可以免費申請一次個人信用報告書，可至聯徵中心申請，或者到郵局申請也可以。當然如果有自然人憑證的話，也可以做線上申請的方式，線上申請是不收費的。
選擇小額信貸的優點
貸款範圍較廣
小額信貸主要是針對短時間內有資金周轉需求時，提供小額度資金的貸款方式。對象包含個人、中小企業、家庭等等，而且不需要任何的擔保品就能申請，撥款的金額、利率也會依照申請人的條件和信用狀況決定，如果申請人的信用評分狀況越好，和銀行申貸比較低利率的成功率也比較高。
想要了解什麼是信用評分的話，各位可以參考這篇「什麼是信用評分？信用評分要如何改善?」。
申請的方式快速又方便
容易申請又快速，最短時間24小時內就能核貸，銀行在最近幾年也將小額信貸的條件放寬，可透過信用卡額度決定核貸，同時也簡化了貸款的申請流程。但是還是要建議各位在申請前先評估自身的還款能力，做足事前功課才能降低風險！
貸款方案選擇多
貸款金額選擇多樣化再加上門檻不高，無論是銀行或是貸款機構，都可以找到適合自己的方案！但因為貸款方案多，不同銀行利率、額度、還款方式也不同，有些非法的代辦公司會以吸引客戶的手段(例如低利率、高額度、免抵押品等等)來進行詐騙，這些都一定要非常注意哦!
辦理小額信貸須注意的地方
1.手續費
由於每家銀行的方案不同，相對的手續費也會有所差異。辦理小額信貸時除了貸款利率需要注意外，其他的相關費用也必須要留意，有些地方會以低利率貸款的方案推廣，但其中卻隱藏著高額手續費！有些人可能在這方面並不是很熟悉，也不清楚手續費多少才合理，建議各位尋找有經過政府合法立案的貸款公司比較好，避免受騙。
2.利率高低
申辦時一定要注意「利率和期數」，因為這關係到每月需還款的金額，特別是有些貸款方案在經過一定時間之後利率就會有所改變！例如前幾期零利率、或者是前幾期超低利率等等的優惠，很多人都會被一些眼前的優惠吸引，卻不知過了一定時間後，貸款利率變高，所以在申辦前一定要仔細規劃和分析，才不會因此失了荷包。
3.違約金的問題
借錢有借有還是美德，但是提前還完也未必是好事，申辦時有些銀行人員都會鼓勵拉長還款年限，這樣每個月的負擔也會比較小，但這些方式都只是想讓你繳更多的利息。因為申請人提前還款的話，銀行後面就沒辦法收到後續的利息，所以有些銀行會在合約中將提前還款需支付違約金的條件列在其中，只是很多申請人往往都沒特別注意到，所以有些銀行提前還款違約金部分真的要注意。
分析和建議
各家銀行多多比較不吃虧
各家銀行在對於不同職業的客戶來說，可能推出的貸款方案和優惠都不一樣，過件機率也會不同。所以各位在申請之前，一定要依據自己的條件，多詢問和比較。
不同的申請目的，其貸款方案也會不同，比如說創業、遊學、裝潢、等等不同的目的性，可經由比較和查詢後再決定。舉例來說，以遊學和創業來說，有些銀行會認為申請目的是遊學的話，畢竟遊學期間不太可能有金錢收入，基於安全考量，不太可能會有貸款上的優惠，但是如果是創業的話就不太一樣了，畢竟是以賺錢為前提，跟遊學相較之下，銀行可能就會給予比較優惠的貸款方案。所以多比較一下是有機會貸到利率較低的方案，利率越低，才能省更多的錢。
借錢貸款量力而為，才不會拖垮自己財力
所有的銀行放貸，都希望貸款人是有能力可還款的。否則借出去的錢如果要不回來，還沒賺錢自己就先垮台。
無論申請貸款的主要原因是什麼，如果只需50萬元的資金周轉的話，就絕對不要申貸100萬，因為當貸款成功時，第一個月就要開始還款；為什麼這麼說呢!因為當你貸款100萬元時，利息絕對是比貸款50萬元來的高，何必這樣拿石頭砸自己的腳呢!
所以如果只需要50萬的話就不要借超過需求太多，否則累的是自己而已。
有貸款問題可尋找免費諮詢管道
貸款時，沒接觸過貸款的人可能都不太清楚該哪些地方該注意，或者有任何貸款方面的問題不知道該詢問誰，其實有很多免費諮詢的管道都可以好好利用，或許也可以從中學到更多相關的知識，總之若有任何問題，不妨詢問貸款顧問公司尋求解決方法，選擇適合的方式才是最重要的。如果不知道該找哪家貸款公司諮詢的話，可以試試看OK忠訓國際。(點我立即免費諮詢)