辦理信用貸款時,有哪些事情該注意的?

為了解決短期資金上的需求,很多人都會申辦信用貸款,或是藉由信用貸款來償還利息較高的負債等等,減少每個月的資金負擔;但是辦貸款時有些地方都是每個貸款人容易忽略的,所以申辦前一定要特別注意!

信用貸款


信用貸款須注意的事項

薪水所得來源是用薪資轉帳還是領現金方式?

銀行大多都會規定至少要有六個月以上的薪資轉帳記錄,如果薪水所得來源是以現金方式領取的話,那麼就很難證明申請人有穩定的薪水所得來源,那麼想要順利過件的機率相對會低很多,就算真的順利過件了,申貸的利率和額度也會受到很大的影響。但若是領現金的族群如果能夠提供同一單位的年度扣繳憑單的話,還是可以申請的。(註:若提供的扣繳憑單不是現職的扣繳憑單,那麼銀行也是不會承認的。

勞工保險投保在公司還是公會?

依照信貸的規定,勞保需投保在現職公司上,而且必須要提供勞保異動明細證明工作年資;如果勞保是投保在公會的話,雖然有些申請件剛開是不用相關證明的文件,但後續在聯徵時則會要求提供。

受僱還是自營?

大多數銀行所提供的信用貸款方案,都是以領取固定薪資的上班族為主;如果是是非受僱或者是自行開業等等,可能會比較難過件。但是針對專業人士包含醫師、律師、建築師、會計師等自行開業的族群,仍然是有提供優惠方案的。

申請人的年資

建議在職至少需滿六個月以上,主要是因為銀行在審查作業時,如果申辦人在職年資若太短,對於在放款上會有較多的顧慮,同樣的放款的額度也很會受到很大的影響,畢竟銀行會認為申請者的收入來源穩定性存有很大的疑問,風險也比一般人來的大,為了避免這種事發生,銀行絕大部分是會拒絕放貸的。

現金卡及信用卡循環利息

或許有申辦信用卡,對於個人的信用評分來說,也許會有很大的幫助,但是持有的信用卡或現金卡所申請的額度和已動用的額度比重,也是影響到個人的信用評分;建議信用卡刷卡時,勿有超額或超刷的情形發生。

聯徵次數

請各位想申辦信用貸款的網友們一定要注意,近三個月內的聯徵查詢次數盡量不要太多次,因為隨著查詢的次數越多,申辦貸款的過件率也會跟著下降,聯徵時建議在三個月已盡量不要超過三次為原則。

信用空白

若從來都沒有辦過信用卡的的網友,假如您有申請信用貸款的意願時,建議網友應先辦理一張信用卡,並且持有卡片超過六個月以上,然後時繳款,當這些事情都完成後,再來申請信用貸款。這麼做的原因主要是因為銀行如果無法對申請者的信用評分做評分的話,對於貸款上就會有疑慮,那麼想成功貸款的話其實可以說是不太可能的。


除了上述的一些情況須注意外,還必須留意有哪些的隱藏費用?

申辦手續費

每家銀行的貸款方案和手續費都不同。除了申辦時的利率外,有些開辦費等等都是必須注意的,因為有些銀行會以超低利率的方式吸引客戶,但是必須要小心背後可能隱藏著高額的手續費,算下來不見得比較優惠。加上多數人對貸款不是很熟悉,不清楚到底手續費多少才是合理的,建議有貸款需求的話可以找合法的貸款公司協助,才能避免受騙。

延伸閱讀:辦貸款為什麼建議找專業的貸款代辦公司

利率變化

申辦信用貸款時一定要特別注意申貸的利率和期數,尤其是有些優惠貸款方案經過一段時間後利率會增加!例如優惠只有前幾個月等等的,大多數的人會被當下的優惠吸引,卻沒注意到後期利率變高。所以申辦前一定要注意。

違約金的問題

申辦貸款時會發現,有些行員都會一直鼓吹申請人將還款年限拉長,這樣每個月的還款負擔也會減少,其實這麼做只是想從申請人身上賺更多的貸款利息。甚至有人提前還款的話,還會有違約金的問題,因為某些銀行會在合約中列上提前還款的違約金,只是很多申請人往往都沒特別注意到,所以有些銀行提前還款違約金部分真的要注意。


會申辦信用貸款的人,都非常關心的一件事,那就是怎麼做過件才能提高過件率。只要能通過貸款審核而順利撥款的話是一件非常開心的事,但是很多該留意的地方,往往都是因為申請人缺錢急用,或者是不熟悉的狀況下,遇到詐騙或者是繳交更多的冤忘錢。

 

建議各位,如果有任何貸款上的問題、或者是不熟悉的地方,其實都是可以免費諮詢的,在過件前是不需收任何手續費的,所以不用擔心會有諮詢的費用,網路有很多免費諮詢的管道,各位也都可以詢問看看,如果不知道該如何選擇的話,我推薦一間非常值得信賴的貸款諮詢管道OK忠訓,有任何貸款的問題,各位可以填寫資料諮詢哦!

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