個人信貸條件有哪些? 幾個辦貸款時不可不知的重點

缺錢需要資金,跟銀行辦理信用貸款是目前最佳的選擇,但各位在申辦貸款之前,一定要先了解個人信貸條件到底有哪些。也因為申辦貸款時不需任何擔保品,相對審核的門檻也比過去還要來的高。

個人信貸條件

個人信貸是什麼?
個人信貸指的就是以申辦人的信用紀錄來作為審核標準的貸款,申辦人並不需要提供任何擔保品來做抵押,只要申辦人本身的信用良好,就能申辦貸款。但是因為並無任何押風品作為抵押,對於銀行來說風險相對也比較大,所以銀行位於申辦人的審核標準也非常高,例如當事人有無還款的來源、職業、信用狀況和名下所有的債務狀況等等,詳細的審查、評估後,再決定是否要放款。

 

辦理個人信貸時有哪些條件?

職業與年資
首先銀行一定會針對申請人的收入做為審查標準,其在職的時間至少要滿三個月, 因為銀行認為當事人的職業和收入會直接影響還款的能力,所以只要你有不錯的收入,並且有穩定的職業,那個成功申辦的機會相對也會比較高,當然當事人的年資也有可能會影響貸款的利率,年資較高的話,很高的機會可以爭取到較優惠的貸款利率。

 

任職的公司營運狀況
申辦人的公司的營運狀況及規模度也會影響到可貸款的額度和利率,如果是在百大企業任職的員工,銀行也會因預期其企業的規模不錯,大部分都會有提供比較多的優惠貸款利率與較高的額度。

 

是否提供擔保品
雖然申請信用貸款時,申請人是不須提供抵押品或第三方擔保,以自己的信用狀況就能申請,並以個人的信用狀況作為還款保證,但是在安全的考量下,銀行為了降低風險,還是會希望申辦人可以提供擔保品,例如不動產等等,來增加或補足信用不足的問題,假如申辦人無法如期還款時,則可以處分其擔保品,對於銀行來說這種擔保品也是一種保障,甚至這些有價值的擔保品會比個人信用來的更有保障性,申辦時貸款額度也毀比較高,貸款的利率也會比較低。

 

信用空白
因為沒有申辦過信用卡、現金卡、或是持卡不到3個月,在聯徵上紀錄上是不會有任何的信用分數。由於沒有以往財務上的往來紀錄,所以無法確實掌握申請人的信用程度,大多數的銀行為了不要冒這個險,最後會選擇決絕放帶給當事人。

 

信用卡使用狀況
假如持有信用卡,而且並維持良好的繳款習慣,那麼在信用上絕對會有不錯的加分效果,相反的有逾期繳款、超額刷卡、預借現金等等信用扣分的行為,那麼日後有需要申請貸款時就可能比較會被銀行拒絕核貸哦!

 

信用不良紀錄
除了按時繳交信用卡費外,生活中的大小費用例如貸款、水電費等等,也記得一定要按期繳款哦,因為這些對信用上都有加分的效果。

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聯徵次數
只要有申請任何金融機構上的交易時(貸款、信用卡等等),銀行都會先查詢聯徵中心的信用紀錄。因為只要每申辦一次,聯徵中心就會留下紀錄,當一個人的聯徵次數愈多,表示愈多銀行查核信用資料,若短期內聯徵次數太多的話,銀行會認為申貸人很有可能是同時向其他金融機構申請交易行為,或者是申請時沒有核准,認為貸款給這個人的話風險太大,自然就會拒絕核貸給當事人。

 

負債金額不超過月收入22
因為金管會有規定,負債的金額是不能超過申請人每個月收入的22倍,一旦超過,就會被列為高風險的申請人。因為申請人的還款能力會決定是否核貸的重要指標,所以負債比例太高的話,銀行會認為當事人的還款能力不好而拒絕核貸。


個人的信用條件越好,成功申貸的機率就會高
想要成功讓申請的貸款過件,主要還是先評估一下自己的條件,假如條件越好的話,那麼成功過件的機率就越高,保持良好的信用是提高個人信貸過件率的方法,除此之外也會有比較高的機會可爭取到較低的貸款方案。

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