如何培養好的信用?想辦貸款的您不可不知道的祕密!

各位都很清楚,每一家銀行的貸款條件和門檻可以說是越來越高,想要成功申請貸款可以說是越來越困難,而有過貸款經驗的網友們一定都知道,要提高貸款的過件率,除了和銀行有頻繁的互動且關係良好之外,最重要的就是個人信用也要好。所以本篇文章就來告訴各位,怎麼做才可培養好的信用分數!

信用分數提高怎麼改善?想要辦理信貸一定要知道的事情!
建議各位在申請貸款前,一定要先評估自己的信用分數,因為會直接影響申貸的成功率以及貸款利率的高低,所以千萬不可忽視。另外銀行也會評估申請人信用分數的內容如異常紀錄、財務狀況、繳款行為等等,來作為信用貸款審核的依據參考,好壞全都記錄在這份信用報告內,所以平時一定要注意理財消費情況和繳款行為。

信用評分是如何計算的,幾個方向告訴各位

新申辦的信用申請
只要您有因貸款需求而向銀行進行申請聯徵查詢的話,這些動作都會被紀錄在個人的信用報告內,假如查詢次數過多的話,則會降低信用分數,對申請貸款會有很大的影響。

信用種類與型態
若本身同時擁有太多種貸款和債務的話,銀行會判定為高風險申辦戶,進而降低信用分數。

個人的負債狀況
一個人如果嚴重負債的話,例如負債總額過高、信用交易比數過高、各類型的信用交易使用率過高的話,都是會被銀行給扣分的哦。

信用使用長度
和銀行保持良好的互動對提升貸款機率來說是非常有幫助的,尤其是使用信用卡的年資越久的話,銀行就有許多當事人的交易資訊和紀錄可參考,也是讓銀行增加信任感的最好方法,有貸款需求的各位不妨可以參考看看哦。

繳款紀錄
養成每個月按時繳款的好習慣,對信用分數來說是擁有不錯的加分效果,如果發生過多次拖延繳費的話,銀行會認為當事人本身的償還能力可能遇到瓶頸,而無法每個月正常的負擔這些費用,故在信用紀錄上就會被紀錄為信用瑕疵,可以的話建議以債務協商或負債整合方式來解決,至於什麼是債務協商的話,各位可以參考這篇「負債整合是什麼?為什麼需要負債整合?」。

 

如何提升個人信用分數?

信用卡繳交全額費用
有使用信用卡的朋友們,建議每個月的卡費一定要全額繳清,千萬別啟動循環利息,如果啟動循環利息一陣子,除了信用分數會被扣分外,銀行會認為你的還款能力可能出了問題,那麼往後要要申請貸款的話,相信要成功申貸的機率也會非常低。萬一真的不小心啟用循環利息的話,也一定要在短時間內償還,否則債務會因為利息循環而越滾越大哦。

不要隨便將信用卡剪卡,也不要隨便過度申請信用卡
相信很多人都知道,只要取消信用卡的話信用分數會被扣分,而申辦信用卡的話可以增加和銀行的信任度,在往後申辦貸款上也有加分效果。不過建議申辦信用卡還是要適可而止,不要為了增加和銀行的往來紀錄來增加好感度而瘋狂辦卡,這樣子是不會有加分效果的,主要還是在於要謹慎的理財規劃,輕鬆負擔每個月的卡費並且按時繳交卡費,這樣才會對信用有加分效果,未來要申辦貸款的話才會有幫助。

降低自身債務
如果本身有多筆不同債務的話,建議各位一定要先將本身的債務減少,因為只要本身有過多債務的話,信用評分是會有影響的,假如每個月沒有辦法支付這些債務的話,請務必進行債務整合,來降低每個月所負擔的利息與繳費,不但可以將所有債務整合至同一間銀行省麻煩,還可以降息減輕負擔。

任何費用一定要按時繳款
養成按時繳費的良好習慣在個人信用上有很不錯的加分效果,相信每家銀行也都喜歡把錢借給有信用的客戶,假如您是一個常常拖欠債務或逾期繳款的人,建議您一定要改掉這種壞習慣,對往後申辦貸款等等業務才會有正面的幫助,否則只會被列入信用不良的紀錄,想要任何一毛錢都有困難!

 

其實想要改善個人的信用一點也不難,只要事前有做理財規劃的功課,相信要辦告上述這些方式你也可以做到,畢竟信用分數會被降低往往都是沒事前做好理財管理、粗心等等造成的結果。假如有不清楚自己需改善的地方,建議可以找合法的貸款顧問公司免費貸款諮詢,像是OK忠訓國際就蠻推薦的,畢竟是有超過20年的理財老經驗,什麼樣的貸款方面難題都遇過,相信請他們協助幫忙一定可以輕鬆找出適合你的方式。只要上網花不到幾分鐘的時間填寫表單,24小時內就會有專員為您服務解決貸款上的任何難題!

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