比較申辦銀行貸款和民間貸款的優缺點有哪些!

大部分的人都知道,合法的貸款管道主要有兩種,一種就是各大銀行,另一種就是所謂合法的民間貸款,有人會選擇銀行貸款,有人則會選擇和民間貸款借貸,每個人的需求不同,選擇相對的也會有所不同,到底兩者之間到底有那些差異性呢?下面就來和大家分析各個貸款管道的優缺點等等。

民間貸款

如果以額度和利率的部分來說,銀行會比一般的民間貸款來的高額度和低利率,而且安全性也比較高。可能有人會問,透過銀行申貸比較好的話,為什麼還是很多人會透過民間辦理借錢呢?

 

會選擇辦理民間貸款的幾個主要原因:

缺錢急用:
當一個人或一間公司有財務上的需求時,時間上往往都是非常急迫的,所謂救急不救窮,如果可以馬上就拿到錢當然是最好不過了。

銀行拒貸:
貸款時並沒有要求定要抵押動產或不動產,在沒有任何值錢的抵押物擔保下,個人的信用來說就非常重要,如果曾經有過信用瑕疵、貸款遲繳、信用空白等等,那麼銀行可能會拒絕放貸給你。

短期資金週轉:
有些人的資金周轉都是短期的,短時間內即可還清債務,但因為銀行貸款是必須綁約的,如果只是想短期週轉資金的話,和民間貸款反而比較方便。

申貸放款速度:
就如同上面所講的,有貸款需求的人,通常都是急用的情況,和銀行申辦貸款時,因審核會比較嚴格,同樣的審核的時間就會比較長,相對的民間貸款在撥款速度上會比銀行來的快。


民間貸款與銀行貸款之間的差異和比較

銀行貸款民間貸款
貸款利率
過件率低(審核門檻高、條件多)高(審核門檻低、條件少)
審核時間慢(1~2個禮拜)快(最快當日就能過件)
可貸金額不得高於負債比22倍無上限
申貸條件良好的信用評分個人狀況評估

貸款利率上的比較
因銀行企業規模較大,且在存款和放款的機制較為完整,而且因為銀行多為期限較長之放款,利息自然也會賺得比較多,故貸款的利率也比較能夠壓低吸引客戶,所以在貸款利息上銀行還是比較佔優勢的。

過件率的高低
一般來說,相較於銀行的貸款專案門檻高,民間貸款的貸款方式比銀行還要來的有彈性,也因為這樣,過件率也會比較高。雖然貸款過件率高,但建議還是要謹慎,多找幾家民間貸款來比較,找出最適合的方案。

過件速度的快慢
因銀行貸款上的層層把關,在審核時都特別嚴格,如果想要申請銀行貸款的話,往往都需要好幾天甚至幾個禮拜的時間。民間貸款因為是直接幫申請貸款的人規劃辦理,當成功過件時,最快在一天內就可以放款。

核貸金額彈性大
銀行一般可核貸的金額大約是申請人8-14倍月薪左右的金額,如果想要申貸更多的金額恐怕是比較困難。但是民間貸款方面在可貸金額的這一部份來說,是比銀行還要來的更有彈性,假如短期之內有大筆資金需求的話,找民間貸款是一定會比銀還來的高。

 

民間和銀行貸款條件哪裡不同?
一般來說銀行在貸款這方面的申請條件來說,主要是個人是否擁有良好的信用評分,假如申請人本身的信用不好的話,相信在申請銀行貸款時成功率都非常的低。至於和民間貸款相比,雖然民間貸款申貸的利息一般都會比銀行高,但在核貸成功率方面相對也會比較高,要說好與壞的話,其實是各有各的好處,就看各位如何選擇嚕!

 

該選擇銀行貸款?還是選擇民間貸款?
在選擇銀行或民間貸款時,必須依照自己的條件來做評估,假如你的信用評分不錯的話,其實會比較建議和銀行申辦貸款,畢竟利息會比民間貸款還要低,每個月必須負擔的利息相對也會比較少;假如你是信用小白、急需用錢、又或者信用分數不是很高的情況下,會推薦民間貸款的部分,但必須注意的是地方就是民間貸款的部分雖然速度快又好過,但須注意一些不肖業者騙術,畢竟有人不法人士還是會利用申請人急需用錢的方式來設局,這部分都是必須小心地。

 

藉由上述所提供的資訊,是否對於民間貸款更加的了解呢!只要多多評估,注意一些不肖業者,有任何貸款需求時,可以找專業的貸款公司協助您,幫您規劃最合適的方法,解決任何貸款上的疑難雜症!讓專業的貸款顧問協助各位評估,解決您的財務上的問題

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