買房前一定要知道什麼是房屋貸款!

擁有一間屬於自己的房子,一直都是許多無殼蝸牛的夢想,但畢竟買房子,隨便一間都是上百萬起跳甚至要破千萬,這種事情可不是隨隨便便就可以的,而大多想買房的朋友們也一定會需要房屋貸款來買房,所以接下來就來介紹給各位什麼是房屋貸款,有哪些房屋貸款的類型等等。

什麼是房屋貸款?
在市面上所有的貸款項目中,房屋貸款的金額可以說是最大的,大多房貸都可以貸到總價的70%至80%左右,還款期間最長,同時利率也是最低的!

房屋貸款的還款年限?
因為成數金額大,所以最長的還款年限可以到40年,短的話也有20年。

房屋貸款的利率大概多少?
其實大多的銀行利率平均約在1%~2.5%,但利率也會受到申辦者的信用條件、房屋的價值等等影響,所以想要有較低利率的話,個人的信用好壞是非常重要的喔!

 

現在房屋價格居高不下,購買房子的門檻也相對比較高,幾乎都必須仰賴房屋貸款才能買房,再買屋前,先來了解一下房貸分為哪些類型!

房屋貸款種類有哪些?

指數型房貸
指數型房貸是一種依約定利率來做為房貸訂價的標準,雖然計價基礎公開透明,但這種利率通常和國內主要銀行定儲指數利率或郵政儲金兩年期利率加碼浮動,調整幅度全部都是由市場機制決定。

「理財」型房貸
是一種可讓房貸價值靈活運用的理財方式,和房貸的差異主要在於,一般房貸還款後的本金部分不能動用,但是理財型房貸的還款本金會轉換成循環額度,這些額度隨時都可以動用,但要注意的地方就是,這種方式的貸款利率會比一般房貸還要來的高。

「理債」型房貸
用不動產為擔保,去整合信用卡及高利率貸款類型負債的貸款方案,以利率較低的房貸方式來降低每個月的債務支出,就好像房貸類型的「整合負債」方式。

壽險型房貸
壽險型房貸是保險結合的房貸產品,一旦申貸戶發生意外而身故,則等同於房貸金額的保險理賠金,優先作為清償房貸用,以防不動產因無法按時繳本息而遭銀行收回。這種方式的好處就是可轉移房貸人身風險,給家人無後顧之憂的保障。

保證保險型房貸
因自備款不足或者是信用條件不足的情況,而導致申貸金額不敷需求時,就可以用「額外投資」的方式來增加貸款金額。房貸戶可透過保險取得不足的額度,此外銀行業者也可以透過保證保險的方式將風險轉嫁給保險公司,各取所需。

抵利型房貸
可允許貸款者隨時都能還款,且還款部位可以循環使用。銀行會給貸款人額外的一個活儲帳戶,隨時都能提領帳戶裡的金額。只要貸款人將錢存入該帳戶,那麼貸款人就會被銀行視為已還款,若是利息計算時,貸款餘額會扣除帳戶裡的錢。因活存的錢可能變化大經常浮動,所以會以每日計算利息的方式進行,每個月或者每兩個禮拜結算一次。

回復型房貸
回復型房貸指的是貸款人已償還的房貸額度,會自動轉變成一個可隨時動用和借款的理財額度,不用重新申請。

固定型房貸
固定型房貸通常只會維持固定的一段時間,但過了固定期後,貸款的利率還是會有變動的可能性,所以必須要謹慎評估自己的償還時間比較好。

遞減型房貸
有固定薪資且有長期房屋貸款需求的人,您可選擇利率遞減型房貸來減少利息的支出。

政府優惠房貸
銀行的「自辦政府優惠房貸」與政府的優惠房貸,都是以中華郵政2年期定儲機動利率為基準;不同的地方就在於政府優惠房貸加碼百分之0.875,而銀行業者推出的自辦優惠加碼幅度目前則多介於百分之0.775~0.975之間。


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