分享如何才能增加申請信用貸款成功率的方法

很多人都有過貸款的經驗,相信大部分的銀行在審核貸款時,一定都會依據申請人的信用裝況,來決定是否要核貸給申請人,而影響信用分數的原因非常多,哪些方式可以增加信用分數呢?這邊就分享幾個較簡單又快速的提高信用分數的方法給各位。

增加和銀行往來紀錄
也許很多人都會認為沒有跟銀行有交易上的往來、沒有因為使用信用卡而欠銀行卡債,基本上信用因該是沒什麼問題才對,但這種情況卻會被銀行標註為信用小白。主要的原因就是因為在於銀行的紀錄中,假如是空白的,那麼銀行無法判斷當事人的信用是否正常,為了免除不必要的風險,絕對部分都是會被拒絕貸款!這種情況下建議各位想要提升銀行的信任度,最簡單的方法就是申辦一張信用卡並且培養良好的繳款紀錄,增加和銀行的往來,讓銀行留下好印象,持續一段時間後,相信要申辦貸款的,絕對都有不錯的結果。
※請勿有預借現金、只繳信用卡最低額度、啟用信用卡循環利息等動作,因為這些情況只會讓信用開倒車!

控制個人負債比
一個人的負債比高低會影響申辦貸款的成功率,因為這些貸款紀錄都會記錄在信用聯徵報告中,當你在申請貸款時,銀行會試算您的收入與負債支出是否在能力範圍內,當負窄超出太多時,會被銀行判定可負擔能力有限而被拒絕核貸。因此想要提高貸款成功率的話,建議先慢慢繳還一些債務,降低自己的負債比,相信申辦貸款的成功率也會比較高。

進行債務整合協商
進行債務整合的好處是可以和銀行協商降低貸款利息,有機會可降低每個月的繳款金額,並且將所有其他家銀行的卡費、貸款費用整合至固定一間銀行進行還款,雖然這種方式可降低每個月的負擔,但在個人信用報告中會有紀錄「債務協商」,假如在債務協商還清債務前想要再申請貸款的話,銀行是絕對不會成功核貸。通常要清償債務後1~2年的時間,才有辦法再繼續申請貸款。所以不到最後關頭千萬別進行債務整合協商。
延伸閱讀:債務協商是什麼?債務協商會影響信用嗎?

維持良好的繳款紀錄
無論是房貸、信用卡、信貸等等,養成按時繳款的好習慣,對個人信用上絕對有很大的加分效果,千萬不要存有僥倖的心態遲繳,雖然有些人會認為遲繳個幾天因該沒什麼大不了,但這些遲繳的紀錄都會無所遁形,也是導致無法順利貸款的原因之一。

避免多次聯徵
雖然申辦貸款是有申請有機會,但並不是無上限的可以一直申請,因為每申辦一次銀行貸款時,信用聯徵次數就會調閱一次,一個月內只要被調閱3次以上,信用分數就會被扣分,所以在申辦銀行時要特別小心,避免短時間內頻繁的申請貸款。

培養信用卡紀錄
想要避免被銀行歸類為信用小白的話,那麼申辦一張信用卡是你最快最簡單的選擇,因為信用卡是銀行最喜歡調閱的項目,因為一張信用卡,就可以看到這個人裡面的繳款紀錄,信用好壞一覽無疑。

如何利用信用卡增加信用分數:

  • 使用單張信用卡,並維持使用時間1~2年以上
  • 不要繳納最低應繳金額
  • 不要啟用信用卡循環利率
  • 信用卡的刷卡額度不要超過太多

申請貸款每個人都希望能快速且順利通過審核,但貸款門檻高,會遇到的問題也百百種,畢竟也不是每個人都具有豐富的貸款知識,這時候就會建議各位尋求專業的貸款顧問公司諮詢,如果有任何貸款問題的話,都可以請他們幫忙協助,或請他們協助您分析,劃出最合適的貸款方式。

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